Luis Eduardo Torres Maida I Sales Director, Ebix Latin America
El mercado asegurador brasileño atraviesa uno de los momentos más relevantes de su historia reciente con la consolidación del nuevo Marco Legal de los Seguros. Más que una actualización normativa, la nueva legislación representa un cambio estructural en la forma en que se diseñan los productos, se formalizan los contratos, se gestionan los riesgos y se desarrollan las relaciones entre aseguradoras, corredores y asegurados.
Este nuevo escenario no se limita a ajustes jurídicos puntuales. Redefine las expectativas de transparencia, eleva el nivel de responsabilidad de los actores del mercado y amplía de manera significativa la dependencia de soluciones tecnológicas capaces de garantizar cumplimiento normativo, trazabilidad y gobernanza a lo largo de toda la cadena del seguro.
Al analizar este movimiento desde una perspectiva técnica y estratégica, resulta evidente que el impacto del nuevo marco se extiende de manera distinta, aunque complementaria, a los segmentos de Seguros Generales y Seguro Garantía, al mismo tiempo que reposiciona el papel de las empresas de tecnología especializadas en el sector.
Un nuevo entorno regulatorio y sus efectos en el mercado
Si bien la nueva ley no regula directamente las plataformas tecnológicas, al exigir mayor claridad contractual, registros consistentes, comprobación de comunicaciones y trazabilidad de decisiones, transforma profundamente el entorno de negocios. En la práctica, se configura un contexto en el que los procesos manuales, los controles descentralizados y los flujos poco estructurados dejan de ser sostenibles.
Las aseguradoras y los corredores pasan a ser evaluados no solo por el contenido de sus contratos, sino también por su capacidad de demostrar de forma objetiva cuándo, cómo y bajo qué condiciones determinada información fue puesta a disposición, aceptada o modificada. En este sentido, la tecnología deja de cumplir un rol meramente operativo para ocupar una posición central en las estrategias de compliance y mitigación de riesgos legales.
Impactos y exigencias en el ámbito de los Seguros Generales
En el segmento de Seguros Generales, la nueva legislación refuerza de manera contundente el principio de transparencia contractual. Información que antes se encontraba dispersa en documentos extensos o de difícil acceso ahora debe presentarse con mayor claridad, visibilidad y facilidad de consulta para el asegurado. Entre los principales puntos se destacan:
Mayor visibilidad de las condiciones generales
Las aseguradoras deben garantizar que coberturas, exclusiones, límites, deducibles, impuestos, formas de pago y demás condiciones contractuales se presenten de forma clara e inequívoca al cliente. Esto exige recorridos digitales bien estructurados, con acceso sencillo y registros confiables de conocimiento y aceptación.
Propuestas de seguro más completas y estructuradas
El nuevo marco legal impulsa propuestas más robustas, acompañadas de documentos de cotización, declaraciones e información complementaria que reduzcan ambigüedades. Este escenario incrementa la relevancia de plataformas capaces de organizar, versionar y almacenar todo el historial documental del proceso de contratación.
Registros, versionado y comunicaciones trazables
La exigencia de comunicaciones claras y comprobables incrementa el valor de soluciones digitales que ofrecen logs detallados, control de versiones contractuales e historial de interacciones. Cada modificación, envío o actualización adquiere relevancia jurídica.
Términos de aceptación y conocimiento del asegurado
Muchas aseguradoras ya interpretan la nueva legislación como un incentivo para incorporar términos explícitos de aceptación en los recorridos digitales, reforzando la seguridad jurídica. Este punto destaca la necesidad de flujos digitales que capturen consentimientos de forma objetiva, auditable y alineada con las mejores prácticas regulatorias.
Seguro Garantía: trazabilidad, gobernanza e inteligencia de riesgo
En el Seguro Garantía, los impactos del nuevo marco legal adquieren una sensibilidad aún mayor, dada la naturaleza contractual, financiera y, en muchos casos, pública de estas operaciones. La legislación amplía la necesidad de control, documentación y monitoreo continuo de los riesgos asumidos.
Entre las principales oportunidades y exigencias que surgen en este contexto, se destacan:
Trazabilidad y pistas de auditoría
La implementación de pistas de auditoría completas se vuelve esencial. Emisiones, comunicaciones, aceptaciones, modificaciones contractuales y endosos deben registrarse con sellos de tiempo e información detallada, permitiendo una comprobación inequívoca ante eventuales cuestionamientos.
Versionado y gestión documental
Asegurar que cada versión de propuestas, pólizas, adendas y comunicaciones esté debidamente archivada y accesible se convierte en un requisito crítico de gobernanza.
Protocolos electrónicos de comunicación
El uso de notificaciones electrónicas con comprobación de entrega y lectura, incluyendo integraciones con sistemas de mensajería y registros temporales, adquiere un rol protagónico como mecanismo de seguridad jurídica.
Registro estructurado del agravamiento del riesgo
La nueva ley refuerza la importancia de demostrar las comunicaciones relacionadas con el agravamiento del riesgo. Las plataformas digitales pueden ofrecer campos estructurados, flujos específicos y registros formales que respalden estas comunicaciones, especialmente en garantías contractuales y de cumplimiento.
Automatización de notificaciones y eventos críticos
Las alertas automáticas sobre vencimientos, cancelaciones, endosos y eventos relevantes dejan de ser diferenciales para convertirse en parte de la base mínima de eficiencia operativa y cumplimiento normativo.
El rol estratégico de la tecnología y el avance de la inteligencia aplicada
Más allá de los ajustes inmediatos, el nuevo marco legal abre espacio para evoluciones tecnológicas más sofisticadas. El uso de Inteligencia Artificial surge como una frontera prometedora, especialmente en el Seguro Garantía, con aplicaciones que van desde el monitoreo de datos públicos hasta la anticipación de riesgos de ejecución.
Soluciones capaces de cruzar información de contratos, portales de transparencia, adendas públicas y noticias de mercado podrán, en el futuro, alertar a aseguradoras y corredores sobre potenciales agravamientos de riesgo, apoyando decisiones más proactivas en suscripción, tarificación o revisión de coberturas.
Si bien muchas de estas aplicaciones aún dependen de una mayor madurez regulatoria y de la disponibilidad de datos, el nuevo marco crea el entorno propicio para que la tecnología evolucione de manera alineada con las exigencias legales.
Impactos estructurales para cada eslabón del ecosistema
Una lectura integrada de la nueva legislación permite identificar impactos claros para todos los actores del sector:
Aseguradoras
Enfrentan la necesidad de una revisión profunda de productos, clausulados y procesos internos, con una mayor dependencia de la tecnología para demostrar compliance y realizar ajustes en suscripción, tarificación y gestión de riesgos.
Corredores
Viven la evolución de un rol predominantemente comercial hacia una actuación más consultiva y técnica, asumiendo mayor responsabilidad en la orientación al cliente y demandando plataformas que ofrezcan soporte jurídico y operativo consistente.
Empresas de tecnología para seguros
Encuentran en el aumento de las exigencias regulatorias una oportunidad estratégica para posicionarse como infraestructura crítica de cumplimiento, gobernanza y trazabilidad, apoyando la sostenibilidad del mercado.
Asegurados y beneficiarios
Se benefician de una mayor transparencia, mayor previsibilidad contractual, reducción de ambigüedades y fortalecimiento de la protección jurídica.
Consideraciones finales
El nuevo Marco Legal de los Seguros inaugura una etapa de mayor madurez institucional para el mercado brasileño. No se limita a imponer nuevas reglas, sino que redefine expectativas, responsabilidades y estándares de excelencia operativa.
En este contexto, la tecnología deja de ser un elemento accesorio y pasa a ocupar el centro de las estrategias de adaptación, crecimiento y mitigación de riesgos. Aseguradoras, corredores y socios que comprendan este cambio de forma estructurada estarán mejor preparados para transformar las exigencias regulatorias en ventajas competitivas sostenibles.
La convergencia entre regulación, tecnología y gobernanza ya no es una tendencia futura: es una realidad que está moldeando el presente del sector asegurador en Brasil.
¿Desea saber más?
Hable con un especialista de Ebix Latin America y descubra cómo nuestras soluciones pueden transformar los resultados de su negocio.
Conoce a Ebix Latin America:
La Insurtech líder en el mercado asegurador
https://www.ebixlatinamerica.com.br/quemsomo
Ebix Latin America es una insurtech global especializada en el desarrollo de soluciones tecnológicas innovadoras para aseguradoras y corredores. Como referencia en tecnología para el sector de seguros, ofrecemos el portafolio digital más completo del mercado, garantizando eficiencia, automatización e integración en todas las áreas de negocio de la industria aseguradora. Con cerca de 400 colaboradores y oficinas en São Paulo y Río de Janeiro, atendemos a toda América Latina y somos la empresa más grande con enfoque exclusivo en tecnología para seguros en Brasil.
Transformamos desafíos en innovación y lo invitamos a formar parte de esta evolución del mercado asegurador.
