Thaisa Braguim I VP Sales & Marketing, Ebix Latin America
Em um setor que movimenta centenas de bilhões de reais por ano, fraudes em seguros representam não apenas prejuízos financeiros, mas também um risco à sustentabilidade do mercado e à confiança dos segurados. Segundo estimativas da Confederação Nacional das Seguradoras – CNseg, cerca de 10% das indenizações pagas no Brasil podem estar relacionadas a fraudes — o que, além de onerar o sistema, distorce a precificação dos produtos e impacta negativamente todos os envolvidos.
Diante desse cenário, a adoção de tecnologias avançadas de monitoramento e análise de dados deixou de ser um diferencial e passou a ser uma necessidade estratégica. Entre essas tecnologias, a Inteligência Artificial (IA) desponta como uma das ferramentas mais eficazes para identificar tentativas de fraude com agilidade e precisão, atuando de forma preventiva, em tempo real e com base em padrões comportamentais antes invisíveis aos métodos tradicionais.
A evolução da detecção de fraudes: do modelo reativo ao preditivo
Historicamente, o combate às fraudes no setor de seguros sempre esteve calcado em modelos reativos: auditorias manuais, análises baseadas em regras fixas e apuração de inconsistências após o pagamento do sinistro. Esse modelo, além de oneroso, frequentemente falha em detectar fraudes mais sofisticadas ou bem elaboradas.
A Inteligência Artificial muda completamente essa lógica. Com algoritmos de machine learning, redes neurais e processamento de linguagem natural (NLP), a IA é capaz de cruzar milhares de variáveis em segundos, reconhecer padrões anômalos e sinalizar comportamentos suspeitos antes mesmo da liquidação da apólice. Isso permite que seguradoras e corretoras atuem com proatividade, minimizando riscos e acelerando a resposta a situações críticas.
Como a IA identifica fraudes em tempo real
Soluções baseadas em IA podem ser treinadas para detectar sinais sutis de inconsistência por meio de diversas abordagens combinadas:
- Análise de padrões comportamentais: o sistema avalia o histórico do segurado, suas movimentações e características da apólice, identificando desvios em relação a perfis similares.
- Reconhecimento de documentos e imagens: com OCR avançado e técnicas de visão computacional, a IA verifica documentos, fotos e vídeos submetidos nos processos de sinistro, detectando alterações, manipulações e inconsistências visuais.
- Geolocalização e monitoramento de dispositivos: sensores e dados de mobilidade ajudam a verificar se as informações declaradas condizem com o ocorrido (ex: localização do sinistro, data e hora).
- Integração com bases externas de dados públicos e privados: cruzamento com fontes oficiais, como Detran, Receita Federal e Serasa, ajuda a validar dados cadastrais e identificar indícios de fraude proposital.
- Detecção de redes fraudulentas: algoritmos de deep learning conseguem identificar padrões recorrentes entre diferentes sinistros que, individualmente, pareceriam legítimos, mas em conjunto revelam conexões suspeitas.
A cada nova ocorrência, o sistema se retroalimenta e aprende com os dados, elevando continuamente sua capacidade de predição.
O papel da Ebix na transformação do combate a fraudes
Como insurtech especializada em soluções digitais para o setor de seguros, a Ebix Latin America investe de forma contínua em tecnologias que aliem inteligência analítica, automação de processos e integração multicanal. Suas plataformas modulares contam com motores de análise baseados em IA capazes de processar grandes volumes de dados e identificar sinais de risco com alto grau de acurácia.
Entre os benefícios práticos para as seguradoras e corretoras, destacam-se:
- Redução expressiva do índice de fraudes pagas.
- Tomada de decisão mais rápida, com base em evidências confiáveis.
- Melhoria na governança e rastreabilidade dos processos.
- Otimização do trabalho das equipes de sinistro e compliance.
- Aumento da confiança dos clientes e parceiros.
A Ebix também atua de forma estratégica na integração com sistemas legados, CRMs e ERPs do mercado, permitindo que a tecnologia antifraude opere em sinergia com toda a cadeia de valor do seguro, sem necessidade de reconstrução de processos ou investimento massivo em infraestrutura.
IA como aliada na gestão de riscos e compliance
A Inteligência Artificial também se consolida como ferramenta de apoio à gestão de riscos e conformidade regulatória. A capacidade de auditar dados em tempo real, gerar alertas automatizados e registrar todas as ações em logs auditáveis fortalece o compliance e reduz significativamente o risco operacional — especialmente em um ambiente regulatório cada vez mais rigoroso.
Em eventos como o da FENASAÚDE, já se observa um movimento crescente de adesão a ferramentas de IA em seguros de saúde, com foco especial na verificação de procedimentos, sinistros e reembolsos. Esse avanço, que tende a se ampliar para outras linhas de negócio, representa uma oportunidade concreta de transformação e eficiência para o setor.
Conclusão: inovação a serviço da confiança e da sustentabilidade
A Inteligência Artificial não é apenas uma tecnologia emergente: é uma aliada indispensável na missão de tornar o mercado de seguros mais transparente, seguro e sustentável. Ao adotar soluções baseadas em IA, seguradoras e corretoras não apenas reduzem perdas financeiras, mas fortalecem sua credibilidade e constroem relações mais sólidas com seus segurados.
A Ebix Latin America se posiciona como parceira de referência nessa jornada, oferecendo soluções que combinam inovação, robustez técnica e profundo conhecimento do setor. Se a sua organização busca antecipar riscos, proteger sua operação e avançar em sua maturidade digital, fale com um dos especialistas da Ebix.
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