Descubra las soluciones innovadoras de Ebix Latin America
En un entorno empresarial cada vez más complejo y dinámico, la búsqueda de soluciones que garanticen el cumplimiento normativo y las obligaciones contractuales se ha convertido en una prioridad tanto para el sector público como para el privado.
En este contexto, el seguro de garantía se destaca como una herramienta indispensable, al asegurar que los compromisos establecidos en los contratos se cumplan de manera efectiva. Con la transformación digital en curso y la evolución de las normativas —como la nueva Ley de Licitaciones y Contrataciones Públicas de Brasil—, este tipo de seguro ha ganado aún más relevancia, al aportar confianza y transparencia en negociaciones de alto valor y complejidad.
Este artículo muestra cómo los seguros de garantía y las soluciones tecnológicas de Ebix Latin America están moldeando el futuro del mercado asegurador, simplificando la contratación y la gestión de pólizas de seguros de vida y previsión.
Cómo funciona el Seguro de Garantía
El seguro de garantía involucra a tres partes:
- el beneficiario (obligee),
- el tomador (principal), y
- la aseguradora (surety).
La compañía aseguradora actúa como un tercero garante del cumplimiento de las obligaciones contractuales del tomador. Esta estructura brinda seguridad adicional al beneficiario, asegurando que las condiciones acordadas en el contrato se cumplan conforme a lo establecido.
En un mercado globalizado y de alta velocidad, la eficiencia y rapidez en la ejecución contractual son fundamentales. El seguro de garantía cumple un papel clave en la mitigación de riesgos y en la continuidad de los proyectos, especialmente en sectores críticos como infraestructura y construcción.
La confianza que genera este tipo de cobertura facilita la participación de las empresas en grandes licitaciones, promoviendo un entorno de negocios más competitivo, seguro y transparente.
Particularidades y límites del Seguro de Garantía
Es importante comprender que cada contrato de seguro de garantía tiene características específicas, distintas de los contratos de seguros tradicionales.
Históricamente, la Ley brasileña N.º 8.666/1993, en su artículo 56, §2, establecía que el límite de la suma asegurada era del 5% del valor del contrato, con la posibilidad de ampliarlo hasta un 10% en obras de gran magnitud y alta complejidad.
Con el crecimiento de los proyectos de infraestructura en Brasil y el aumento de las inversiones públicas, las discusiones sobre los límites del seguro de garantía se tornaron aún más relevantes.
La capacidad de ofrecer coberturas adecuadas para proyectos de gran escala es esencial para atraer inversiones y garantizar la ejecución eficiente de los contratos.
Las aseguradoras, a su vez, deben estar preparadas para evaluar y asumir estos riesgos de forma estratégica.
La nueva Ley de Licitaciones: mayor claridad y seguridad
La promulgación de la nueva Ley de Licitaciones (Ley N.º 14.133/2021) trajo cambios significativos.
Su artículo 98 mantuvo los límites del 5% y 10%, pero aportó mayor claridad al eliminar la expresión “gran magnitud” al referirse al incremento del 10%.
Además, la nueva legislación estableció un límite del 30% sobre el valor del contrato para obras y servicios de ingeniería de gran porte, especialmente aquellos superiores a R$ 200 millones.
Este cambio normativo refleja la necesidad de adaptar las regulaciones a la realidad del mercado actual.
Con límites más claros y proporcionales, las partes involucradas pueden planificar sus obligaciones con mayor precisión y seguridad.
Asimismo, la nueva ley fomenta la adopción de prácticas más sólidas de gestión de riesgos, alineándose con los estándares internacionales.
Cláusula de sustitución (Step-in Clause): garantía de ejecución
Una característica clave en los contratos de gran envergadura es la inclusión de la cláusula de sustitución (step-in clause) dentro del seguro de garantía.
Esta cláusula establece que, en caso de incumplimiento por parte del tomador, la aseguradora asume la responsabilidad de ejecutar y concluir el objeto del contrato o de indemnizar al beneficiario.
Este mecanismo protege los intereses del contratante y asegura la continuidad de los proyectos, evitando retrasos y perjuicios financieros significativos.
En un contexto donde la eficiencia y la puntualidad son esenciales, la presencia de esta cláusula permite que los proyectos se finalicen dentro de los plazos estipulados, manteniendo la calidad y la conformidad exigida.
La Plataforma Digital de Ebix para la Emisión de Seguros de Garantía
Ebix, líder global en soluciones tecnológicas para el mercado asegurador, ofrece una plataforma digital innovadora para la comercialización y emisión de seguros de garantía destinados a contratos y licitaciones públicas.
Esta plataforma, totalmente integrada y en línea, permite la emisión de pólizas en pocos minutos, de forma ágil, segura y eficiente.
Con la Plataforma Digital de Seguros de Garantía de Ebix, aseguradoras y corredores pueden impulsar su desempeño, optimizar flujos de trabajo, reducir tiempos de respuesta y mejorar la experiencia del cliente.
Además, la digitalización de procesos fortalece el cumplimiento normativo y la transparencia en todas las operaciones.
En el contexto actual, donde la transformación digital redefine la competitividad, la automatización y la integración de sistemas son fundamentales para aumentar la eficiencia y la agilidad operativa.
La plataforma de Ebix permite gestionar operaciones con confiabilidad, rapidez y precisión, fortaleciendo la posición de las aseguradoras y corredores en un mercado cada vez más exigente.
Conclusión
El seguro de garantía se consolida como un instrumento esencial para asegurar el cumplimiento contractual y la eficiencia operativa —especialmente en licitaciones y contratos públicos de gran escala.
Con su tecnología avanzada y profundo conocimiento del sector, Ebix Latin America se posiciona como líder en el mercado, ofreciendo plataformas digitales que permiten la rápida emisión y gestión de pólizas de seguro de garantía.
Al adoptar las soluciones de Ebix, aseguradoras, corredores y empresas logran no solo cumplir con los requisitos legales, sino también operar de forma más ágil, segura y transparente, consolidándose como socios estratégicos en el desarrollo y éxito de grandes proyectos de infraestructura.
Si desea saber más o comunicarse con uno de nuestros especialistas, nuestro equipo comercial estará encantado de atenderle.
Escríbanos a contato@ebix.com o a través de cualquiera de nuestros canales digitales.
Sobre Ebix Latin America: la Insurtech Líder del Mercado de Seguros
Más información: https://www.ebixlatinamerica.com.br
Ebix Latin America es una insurtech global especializada en el desarrollo de soluciones tecnológicas innovadoras para aseguradoras y corredores.
Como referente en tecnología para seguros, ofrece la suite digital más completa del mercado, garantizando eficiencia, automatización e integración en todas las áreas de la industria aseguradora global.
Con cerca de 400 colaboradores y oficinas en São Paulo, Río de Janeiro y Curitiba, atendemos a toda América Latina y somos la empresa más grande de Brasil dedicada exclusivamente a tecnología para seguros.
Transformamos los desafíos en innovación.
Únase a esta revolución en el mercado asegurador.
